Проверете също DRN - 5537071, друг измамник с приложения в Revolut.
Това е лошо от тяхна страна, но също би трябвало да е
Въз основа на жалбата до FOS, Revolut няма да промени решението си, не мисля, че адвокатът си струва заради разходите, но определено го занесете до FOS. Просто се уверете, че сте покрили всичко, включително следния шаблон (трябва да го попълните с информация, която се отнася до вас)
Вижте и това дело - R срещу Rigby and Douglas (2015-2017), дело за информиране на FOS
закон и Revolut може да бъде подведен под отговорност за улесняване на незаконния хазарт.
Уверете се, че първо сте опитали да разрешите проблема с банката.
FOS ще иска да види дали сте повдигнали проблема директно пред банката си и дали са ви дали окончателен отговор или не са успели да разрешат проблема след 8 седмици. В жалбата си споменете, че сте се опитали да разрешите проблема, но банката или е отхвърлила опасенията ви, или е поставила пречки, вместо да помогне – например, разчитайки единствено на срокове, игнорирайки ясни доказателства или не проведе правилно разследване.
2. Направете кратко, фактологично резюме.
Обяснете за какво се оплаквате — например, неоторизирани или невярно представени хазартни транзакции, отказът на банката да разследва или начина, по който вашият случай е бил разгледан несправедливо.
3. Фокусирайте се върху ключовите въпроси, които са важни за FOS:
Нелицензирани сайтове за хазарт: Ако някой от участващите търговци не е лицензиран от Комисията по хазарта на Обединеното кралство, тогава той действа незаконно съгласно Закона за хазарта от 2005 г. Банките не трябва да позволяват тези транзакции да преминават безконтролно.
Подвеждащо представяне от страна на търговците: Много сайтове за хазарт умишлено използват неправилни или подвеждащи кодове на категориите на търговците (MCC), за да прикрият транзакциите си като услуги за търговия на дребно, софтуер или други услуги, несвързани с хазарт. Това подвежда както потребителите, така и банките, и вашата банка е длъжна да забележи това и да предприеме действия, а не да го игнорира.
Нарушение на правилата за кредитни карти: Ако имате доказателства, че тези сайтове са рекламирали или са приемали плащания с кредитни карти, това е явно нарушение на правилата на FCA (забраната на Обединеното кралство за хазарт чрез кредитна карта). Включването на екранни снимки или примери може наистина да подсили случая ви.
Задължения за борба с изпирането на пари (AML): Банките са законово задължени да следят за подозрителни транзакции, особено такива, свързани с незаконни или високорискови сектори, като нерегулиран хазарт. Ако е имало многократни плащания към незаконни оператори и банката не е предприела нищо, това е нарушение съгласно разпоредбите за AML.
Неспазване на потребителските задължения: Ако вашата банка изглежда не е знаела за естеството на вашите транзакции или ако нещата са се влошили с течение на времето, без тя да се намеси, това може да наруши потребителските задължения на FCA — които изискват от фирмите да действат в най-добрия интерес на своите клиенти и да предотвратяват предвидими вреди. Струва си да се спомене дали са пропуснали предупредителни знаци или са игнорирали модели на ескалиращ риск.
Злоупотреба със срокове за връщане на плащане (напр. 120 дни): Ако банката е отхвърлила иска ви въз основа на строг срок, обяснете защо това не е справедливо — особено ако едва по-късно сте разбрали какви са били транзакциите или сте открили, че търговците са действали незаконно.
4. Покажете, че разполагате с релевантни доказателства, но не ги претоварвайте още в началото.
Уведомете омбудсмана, че сте съгласни да предоставите доказателства, като например:
Списък на търговците и транзакциите
Доказателство, че някои казина са нелицензирани
Снимки на екрана с невярно представяне на информация в МКЦ
Доказателства за нарушения на кредитните карти
Примери, при които други доставчици (банки, електронни портфейли и др.) са разследвали или са възстановявали суми по подобни искове
5. Бъдете ясни относно това, което искате.
Независимо дали става въпрос за възстановяване на сумата, за надлежно разследване или за подвеждане на банката под отговорност съгласно правилата за защита на потребителите, обяснете какво решение търсите и защо.
Последен съвет: Бъдете фактически настроени, фокусирани и справедливи. Омбудсманът не се нуждае от правни аргументи — той просто трябва да разбере какво се е случило, защо не е било обработено правилно и как сте били разочаровани. Колкото по-силни и ясни са ключовите ви точки, толкова по-голям е шансът да получите справедлив резултат.
Also check DRN - 5537071 another App Fraud Revolut.
That’s poor from them but should also form
the basis of the FOS complaint, Revolut won’t change their decision, I don’t think solicitor is worth it due to costs but definitely get it to FOS. Just make sure you cover everything including the following template (need to fill it in with information that relates to you)
Check this case out as well - R v Rigby and Douglas (2015-2017), make FOS aware case
law and Revolut could be held liable for facilitating illegal gambling.
Make sure you’ve tried to resolve it with the bank first.
FOS will want to see that you’ve raised the issue directly with your bank and that they’ve given you a final response or failed to resolve things after 8 weeks. In your complaint, mention that you attempted to resolve the matter but the bank either dismissed your concerns or put up barriers instead of helping — such as relying solely on time limits, ignoring clear evidence, or failing to investigate properly.
2. Set out a brief, factual summary.
Explain what you’re complaining about — for example, unauthorised or misrepresented gambling transactions, the bank’s refusal to investigate, or the way your case was handled unfairly.
3. Focus on the key issues that matter to FOS:
Unlicensed Gambling Sites: If any of the merchants involved are not licensed by the UK Gambling Commission, then they’re operating illegally under the Gambling Act 2005. Banks should not be allowing these transactions to go through unchecked.
Merchant Misrepresentation: Many gambling sites deliberately use incorrect or misleading Merchant Category Codes (MCCs) to disguise their transactions as retail, software, or other non-gambling services. This misleads both consumers and banks, and your bank has a duty to spot and act on that — not ignore it.
Breach of Credit Card Rules: If you have evidence that these sites advertised or accepted credit card payments, that’s a clear breach of FCA rules (the UK ban on gambling via credit card). Including screenshots or examples can really strengthen your case.
Anti-Money Laundering (AML) Obligations: Banks are legally required to monitor for suspicious transactions, especially involving illegal or high-risk sectors like unregulated gambling. If there were repeated payments to unlawful operators and the bank did nothing, that’s a failure under AML regulations.
Consumer Duty Failings: If your bank appeared unaware of the nature of your transactions, or if things spiralled over time without them stepping in, that may breach the FCA’s Consumer Duty — which requires firms to act in their customers’ best interest and prevent foreseeable harm. It’s worth mentioning if they missed warning signs or ignored patterns of escalating harm.
Misuse of Chargeback Time Limits (e.g. 120 Days): If the bank dismissed your claim on the basis of a strict time limit, explain why that doesn’t fairly apply — especially if you only later realised what the transactions were or discovered that the merchants were acting illegally.
4. Show you have relevant evidence — but don’t overload them at the start.
Let the Ombudsman know that you’re happy to provide evidence such as:
A list of the merchants and transactions
Proof that certain casinos are unlicensed
Screenshots of MCC misrepresentation
Evidence of credit card breaches
Examples where other providers (banks, e-wallets, etc.) investigated or refunded similar claims
5. Be clear about what you want.
Whether it’s a refund, a proper investigation, or for the bank to be held accountable under consumer protection rules, explain what resolution you’re seeking and why.
Final tip: Keep it factual, focused, and fair. The Ombudsman doesn’t need legal arguments — they just need to understand what’s happened, why it wasn’t handled properly, and how you’ve been let down. The stronger and clearer your key points, the better chance you’ll have of getting a fair outcome.
Автоматичен превод:
