Ако се опитвате да идентифицирате придобиващата банка, стояща зад тези транзакции, и евентуално да подадете жалба срещу нея, препоръчвам първо да се свържете с вашата банка/издател на картата.
Попитайте отдела за спорове/сторнирани плащания по карти на банката за пълните данни за картовата мрежа за всяка транзакция.
Попитайте конкретно за:
• Идентификация на придобиващата страна / Идентификационен номер на придобиващата страна
• Име на придобиващия и регистрирано юридическо лице
• Идентификационен номер на търговеца (MID)
• Име / описание на търговеца
• ARN (Референтен номер на придобиващата банка)
• MCC (Код на категорията на търговеца)
• Идентификатор на транзакцията / идентификатор на мрежовата транзакция
• Държава на придобиване
• Платежен процесор / посредник на плащанията, ако е приложимо
Не питайте само „Кой е търговецът?". Най-важната информация е идентификационният номер на придобиващата страна и юридическото лице, свързано с този идентификационен номер на придобиващата страна.
След като получите тази информация, разследвайте самата транзакция. Има няколко потенциално важни основания за жалба срещу придобиващата компания:
1. НЕПРАВИЛЕН МКЦ
Ако транзакцията действително е била депозит за казино/хазарт, проверете кой MCC е бил използван.
MCC 7995 е специфичният MCC за хазарт на Mastercard.
Ако истинска хазартна транзакция е била обработена с помощта на друг MCC, това може да е важен въпрос, който трябва да бъде повдигнат пред придобиващата компания/картовата мрежа. Точната транзакция и обстоятелствата трябва да бъдат документирани.
2. КАЗИНОТО НЯМАШЕ ЛИЦЕНЗ ВЪВ ВАШАТА СТРАНА
Проверете дали казиното е имало законен лиценз да предлага хазартни игри на клиенти в страната, в която сте се намирали по време на транзакцията.
Например, ако сте били в Швеция, проверете регистъра на лицензите на Шведската агенция по хазарта и статуса на лиценза на оператора към датата на действителната транзакция.
Нелицензиран оператор + хазартна транзакция + потенциално неправилно MCC кодиране е особено важна комбинация за разследване.
3. ЗАДЪРЖАНИ ИЛИ ОТКАЗАНИ ПЕЧАЛБИ
Ако казиното е приело депозити, но впоследствие е задържало законни печалби, е отказвало тегления, е конфискувало средства или е закрило сметката след генериране на печалби, документирайте това отделно.
Пазете записи за депозити, заявки за теглене, дати, суми, кореспонденция с казиното и приложимите към момента условия.
Това е различно от простото губене на пари чрез хазарт.
СЛЕД ИДЕНТИФИЦИРАНЕ НА ПРИОБРЕТАТЕЛЯ
След като банката ви предостави Acquirer ID, Merchant ID, MCC и ARN, потърсете тези точни идентификатори заедно с дескриптора на търговеца.
След това се свържете с идентифицирания придобиващ и го помолете да потвърди:
1. Кое юридическо лице е бил търговецът?
2. Каква роля е имал придобиващият банк — придобиващ банк, обработващ плащания, платежен посредник или регистриран търговец?
3. Търговецът регистриран/одобрен ли е за хазартни транзакции?
4. Какъв МКЦ е бил присвоен и защо?
5. Търговецът беше ли упълномощен да обработва хазартни транзакции за клиенти във вашата страна?
6. Кое казино/оператор всъщност стои зад описанието на търговеца?
Ако е необходимо, отправете официално искане за достъп до вашата банка и/или идентифицираната платежна компания съгласно член 15 от GDPR за вашите лични данни за транзакциите и информация относно страните, участващи в обработката на вашите транзакции.
Целта е да се установи пълната верига:
Вашата транзакция → ARN → Идентификатор на придобиващата страна → Придобиваща страна/юридическо лице → Идентификатор на търговеца → Търговец/юридическо лице → Казино/оператор → статус на лиценза → MCC.
Това е много по-силно от просто опит за идентифициране на странно търговско описание.
Ако някой получи Acquirer ID + Merchant Descriptor + Merchant ID + MCC от банката си, нека сподели тези идентификатори тук (без лична/картова информация). След това можем да разследваме кой стои зад Acquirer и платежната верига.
