Въпрос относно уебсайтове за хазарт с лиценз от Кюрасао, използващи неправилен код на търговска категория (страница 704)

Надявам се, че си получил имейл адреса ми, преди да го изтрия

Съжалявам, приятелю, не го направих, бях на телефонен разговор на работа.

Можеш ли да пуснеш твоя, за да мога да ти пиша имейл? Моето име е моето.

Някой има ли ограничен имейл за Нигерия от CartfOw?

Разгледах и всичко, което мога да намеря, е Cartflow Limited в Нигерия (RC-7242133).

Интересното е, че те не са в Нигерийския регистър, така че не съществуват - такъв, който банката трябва да събере и би трябвало да е лесно достъпен.

Включих ги в оплакванията си до банката Nucleus, Falcora и Clear Bank. Те трябва да обяснят защо не са приложими, това е просто възможност да ги разгледаме всички. Може да кажат, че това е различно, но по същество всички имат сходства с нашата позиция.

Това също може да бъде полезно;

Нерегулираните онлайн казина, които са насочени към клиенти от Обединеното кралство без лиценз от Комисията по хазарта на Обединеното кралство (UKGC), извършват престъпление съгласно законодателството на Обединеното кралство – както и тези, които улесняват дейността им (като рекламодатели, обработващи плащания или партньори). Това не просто се неодобрява; то е незаконно.

1. Работа без лиценз – незаконна

Съгласно Закона за хазарта от 2005 г. е престъпление да се предоставят услуги за хазарт от разстояние на хора в Обединеното кралство без лиценз от Комисията по хазарта на Обединеното кралство. По-конкретно:

Член 33(1): „Лице извършва престъпление, ако предоставя съоръжения за хазарт... освен ако не е упълномощено с лиценз."

Това важи дори ако операторът е базиран в чужбина, но предлага на пазара или предоставя услуги на жители на Обединеното кралство.

2. Маркетинг или популяризиране на незаконен хазарт – също незаконно

Раздели 330 и 331 от Закона за хазарта забраняват рекламирането на незаконен хазарт. Това включва партньори, инфлуенсъри или всеки, който промотира тези сайтове в Обединеното кралство.

3. Улесняване на транзакции към незаконни сайтове за хазарт – сериозен риск за съответствие

Фирмите, подчинени на разпоредбите за борба с изпирането на пари (напр. платежни оператори, банки), рискуват да нарушат Закона за приходите от престъпна дейност от 2002 г., ако съзнателно улесняват плащания, свързани с нелицензиран хазарт, което може да се счита за престъпна собственост.

Сумата за креативни дигитални решения се възстановява директно веднага след повдигане на оспорване.

Трябва да подам жалба до FOS срещу Starling, за да получа окончателното си писмо за отговор, в което да се придържам твърдо към правилото за 120 дни и че неправилните MCC не са проблемът, бла бла бла. Какво да включа в доклада си до FOS, да посоча ли всички подробности, включително всички търговци, казина и т.н.

Успях да заявя, че покупката е била за валута за видеоигри - World of Warcraft или нещо подобно. „Авторизирах транзакциите, те се показаха на картата ми като произволни, несвързани търговци и не получих покупката си, която трябваше да бъде незабавно по имейл."

Просто предлагам няколко съвета за всеки, който планира да подаде жалба до Финансовия омбудсман (FOS), особено относно транзакции, свързани с хазарт, или спорове за плащания.

В работата си съм работил много с FOS и едно от нещата, които научих, е, че жалбата ви трябва да бъде ясна, целенасочена и да води омбудсмана по структурирано пътешествие през случилото се. Не е нужно да включвате всяка отделна транзакция предварително, но е необходимо да обясните ключовите моменти, подкрепени с най-силните ви доказателства.

Ето как бих подходил към това:

1. Уверете се, че първо сте опитали да го разрешите с банката.

FOS ще иска да види дали сте повдигнали проблема директно пред банката си и дали са ви дали окончателен отговор или не са успели да разрешат проблема след 8 седмици. В жалбата си споменете, че сте се опитали да разрешите проблема, но банката или е отхвърлила опасенията ви, или е поставила пречки, вместо да помогне – например, разчитайки единствено на срокове, игнорирайки ясни доказателства или не проведе правилно разследване.

2. Направете кратко, фактологично резюме.

Обяснете за какво се оплаквате — например, неоторизирани или невярно представени хазартни транзакции, отказът на банката да разследва или начина, по който вашият случай е бил разгледан несправедливо.

3. Съсредоточете се върху ключовите въпроси, които са важни за FOS:

Нелицензирани сайтове за хазарт: Ако някой от участващите търговци не е лицензиран от Комисията по хазарта на Обединеното кралство, тогава той действа незаконно съгласно Закона за хазарта от 2005 г. Банките не трябва да позволяват тези транзакции да преминават безконтролно.

Подвеждащо представяне от страна на търговците: Много сайтове за хазарт умишлено използват неправилни или подвеждащи кодове на категориите на търговците (MCC), за да прикрият транзакциите си като услуги за търговия на дребно, софтуер или други услуги, несвързани с хазарт. Това подвежда както потребителите, така и банките, и вашата банка е длъжна да забележи това и да предприеме действия, а не да го игнорира.

Нарушение на правилата за кредитни карти: Ако имате доказателства, че тези сайтове са рекламирали или са приемали плащания с кредитни карти, това е явно нарушение на правилата на FCA (забраната на Обединеното кралство за хазарт чрез кредитна карта). Включването на екранни снимки или примери може наистина да подсили случая ви.

Задължения за борба с изпирането на пари (AML): Банките са законово задължени да следят за подозрителни транзакции, особено такива, свързани с незаконни или високорискови сектори, като нерегулиран хазарт. Ако е имало многократни плащания към незаконни оператори и банката не е предприела нищо, това е нарушение съгласно разпоредбите за AML.

Неспазване на потребителските задължения: Ако вашата банка изглежда не е знаела за естеството на вашите транзакции или ако нещата са се влошили с течение на времето, без тя да се намеси, това може да наруши потребителските задължения на FCA — които изискват от фирмите да действат в най-добрия интерес на своите клиенти и да предотвратяват предвидими вреди. Струва си да се спомене дали са пропуснали предупредителни знаци или са игнорирали модели на ескалиращ риск.

Злоупотреба със срокове за връщане на плащане (напр. 120 дни): Ако банката е отхвърлила иска ви въз основа на строг срок, обяснете защо това не е справедливо — особено ако едва по-късно сте разбрали какви са били транзакциите или сте открили, че търговците са действали незаконно.

4. Покажете, че разполагате с релевантни доказателства, но не ги претоварвайте още в началото.

Уведомете омбудсмана, че сте съгласни да предоставите доказателства, като например:

Списък на търговците и транзакциите

Доказателство, че някои казина са нелицензирани

Снимки на екрана с невярно представяне на информация в МКЦ

Доказателства за нарушения на кредитните карти

Примери, при които други доставчици (банки, електронни портфейли и др.) са разследвали или са възстановявали суми по подобни искове

5. Бъдете ясни относно това, което искате.

Независимо дали става въпрос за възстановяване на сумата, за надлежно разследване или за подвеждане на банката под отговорност съгласно правилата за защита на потребителите, обяснете какво решение търсите и защо.

Последен съвет: Бъдете фактически настроени, фокусирани и справедливи. Омбудсманът не се нуждае от правни аргументи — той просто трябва да разбере какво се е случило, защо не е било обработено правилно и как сте били разочаровани. Колкото по-силни и ясни са ключовите ви точки, толкова по-голям е шансът да получите справедлив резултат.

Доверителният акт ще ви свърши работа, той защитава имуществото ви, но в Англия се нарича другояче.

Подадох множество оспорвания на транзакции срещу ZPDG за неполучени стоки. 2 са възстановени незабавно - банката сега иска потвърждение за датата на доставка на останалите транзакции. Защо просто не възстановят сумата за всичко, не мога да разбера. Същото се случи и с dsservltd. 2 са възстановени, но за останалите искат повече информация. Толкова съм изтощен от всичко това и го намирам за толкова отегчително, че почти щях да се върна към предишното състояние, ако не беше банката, която ми се обади точно преди да депозирам на друг сайт, ох 😣 🤦‍♀️

Успях да накарам банката си да възобнови предварително приключено дело за измама срещу Falcora Finance. Открих тонове нови доказателства, които противоречат на причините, поради които банката преди това е отхвърлила иска.

Все още не съм сигурен дали ще проработи, но им подчертах, че други във форума са успели, така че наистина не съм сигурен защо някои хора си получават парите обратно, а други не. Ще ви държа в течение!

Страхотни неща, които ни държат в течение.

Бях шокиран, когато от Revolut ми казаха, че ми възстановяват парите. Ще видя как ще се справят другите и евентуално ще поискам да ги получа и от другата си банка. Очевидно има нещо, което Clearbank или FALCORA Finance са им казали да ми възстановят парите, тъй като преди не са искали да ги вземат.

Да, това е IVA в Англия, акт за доверително управление в Шотландия. Аз попълних такъв, те вземат къщата само ако се провали, но е трудно да се направи това, наистина месечните плащания са проектирани спрямо вашите доходи/разходи.