Това е страхотен форум с много полезна информация и много отзивчиви хора. Аз самият научих много тук и сега бих искал да споделя собствения си опит и се надявам да помогна на други да идентифицират придобиващата компания, която стои зад техните казино транзакции.
Това е, което ми е проработило, и се надявам, че може да спести време и на други ненужно объркване.
Според моя опит, най-надеждният начин е да получите информацията директно от вашата банка/издател на картата.
СТЪПКА 1 — ПОПИТАЙТЕ ВАШАТА БАНКА ЗА ПЪЛНАТА ИНФОРМАЦИЯ ЗА ТРАНЗАКЦИЯТА
Първото нещо, което препоръчвам, е да се свържете с издателя на картата си и да поискате информация за съответната картова мрежа за всяка съответна транзакция.
Не се задоволявайте с името на търговеца, показано във вашето извлечение. Поискайте специално следната информация за всяка транзакция:
• ARN (Референтен номер на придобиващата банка)
• Идентификационен номер на придобиващата страна / ICA номер
• Регистрирано юридическо наименование на фирмата на придобиващия
• MID (Идентификационен номер на търговеца) • MCC (Код на категорията на търговеца)
• Дата, сума и валута на транзакцията
• Име/описание на търговеца точно както е обработено
• Платежен процесор/посредник на плащанията, ако е наличен. Ако сте в ЕС/ЕИП, можете да направите заявка съгласно член ОРЗД.
15.
Един важен момент: само идентификационният номер на придобиващата компания не е достатъчен. Помолете издателя да посочи регистрираното юридическо лице, свързано с този идентификационен номер. Това е информацията, от която се нуждаете, за да се свържете с правилната компания.
Съгласно член 12(3) от GDPR, обичайното време за отговор е един месец.
СТЪПКА 2 — СВЪРЖЕТЕ СЕ С КУПЕЩАТА След като установите коя компания е придобила транзакцията, свържете се директно с тази компания, използвайки нейния официален канал за жалби/контакти. Предоставете подробности за транзакцията и обяснете ясно защо смятате, че тя трябва да бъде разследвана.
Включва:
• Идентификационен номер на придобиващата страна
• Официално име на придобиващия
• Идентификационен номер на търговеца
• Описание на търговеца
• МКЦ
• АРН
• Дата и сума на транзакцията • Казино/оператор
• Статус на лиценза във вашата страна
• Доказателства в подкрепа на вашата жалба
Обяснете конкретния проблем, например:
• Неправилен MCC за хазартна транзакция
• Нелицензиран оператор на хазартни игри
• Подвеждаща информация за търговеца/транзакцията
• Отказани тегления или задържани печалби
• Други съответни въпроси, свързани със съответствието
Помолете придобиващата компания да разследва транзакциите и да поиска възстановяване на сумата, когато е уместно.
Също така ги помолете да потвърдят ролята си в транзакцията, правната самоличност на търговеца, използвания MCC и всяка друга информация за транзакцията, която могат законно да разкрият.
СТЪПКА 3 — ПРЕДОСТАВЯНЕ НА ВСИЧКИ ДОКАЗАТЕЛСТВА ОТ НАЧАЛОТО
Изпратете формуляра за жалба и подкрепящите доказателства заедно с първата си жалба.
Включва:
• Списък с транзакции
• ARN и идентификационен номер на търговеца
• Идентификационен номер на придобиващата банка • Извлечение от банка/карта
• История на казино акаунта
• Опити за теглене
• Казино кореспонденция
• Доказателство за лицензен статус
• Всякакви други релевантни доказателства. Целта е да се избегне ненужно обсъждане.
ВАЖНО
Възстановяването на плащане е отделен начин и може да има много по-кратки срокове в зависимост от картовата схема и причината за оспорването. Затова се свържете незабавно с издателя на картата, ако искате да поискате възстановяване на плащане.
Директната жалба до Приобретателя е отделен процес. Приложимият краен срок зависи от юрисдикцията, регулаторния статус и вида на жалбата на Приобретателя.
Например, правилата на FCA могат да разрешат жалби в рамките на 6 години от събитието или, ако е по-късно, 3 години от момента, в който потребителят е узнал, че има основание за жалба.
Целта е да се установи точно кой е участвал в обработката на плащането:
КАРТОВА ТРАНЗАКЦИЯ → ARN → ИД НА ПРИЕМАЧ → ЮРИДИЧЕСКО ЛИЦЕ → MID → ТЪРГОВЕЦ → ОПЕРАТОР
След като тази верига бъде установена, можете да определите кой трябва да получи жалбата и кой регулаторен или потребителски път може да е наличен.
Затова моят съвет е прост: не се опитвайте да идентифицирате придобиващата банка, като гадаете от описанието на търговеца. Първо вземете информацията за съответната транзакция от издателя на картата.
